zondag 11 november 2018

Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid

Echtscheiding en de eigen woning


In mijn vak als hypotheekadviseur krijg ik vaak te maken met het fenomeen echtscheiding en de eigen woning. Of scheiding en de eigen woning, want voor samenwoners is een relatie einde net zo tragisch en de gevolgen van een gezamenlijke woning en een bijbehorende hypotheekschuld zijn hetzelfde. Laatst was bij een consumentenprogramma nog een verwarrende discussie over waarom je nog aansprakelijk bent voor de schuld terwijl in het echtscheidingsconvenant staat vermeld dat je ex de woning en de schuld op zich neemt.
In dit programma werd voorbij gegaan aan het contract dat er eerder was, namelijk het contract met de bank. Als je samen een woning gekocht hebt, heb je ook samen een hypotheekschuld aangeschaft.
Voor die schuld ben je beiden in zijn totaal aansprakelijk. Ook al ben je gescheiden, je bent aansprakelijk voor de hele schuld als de partner die in woning is gebleven stopt met betalen.

Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid

Als de liefde de gezamenlijke koopwoning heeft verlaten doe je er goed aan te (laten) onderzoeken of  één van de twee de hypotheek op zijn/haar eigen inkomen kan dragen. Je hebt er niet veel aan als je zelf beslist hebt dat de achterblijver de lasten kan dragen en als je dat opneemt in het convenant zonder de geldverstrekker hierin te kennen.
Als één van de partners in de woning wil blijven, moet gekeken worden of de bank de hypotheek op één naam wil zetten, er moet ook vastgesteld worden of er overwaarde of onderwaarde is die verdeeld moet worden. Als de bank geen toestemming geeft om de hypotheek op één naam te zetten, blijft er niets anders over dan te verkopen. Is het "blijvende" inkomen wel voldoende moet er "ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid" verleend worden. 
Dat klinkt eenvoudiger dan het is, je kunt hier het beste een hypotheekadviseur voor inschakelen.
Zodra het ontslag hoofdelijk verleend is, kan de akte van scheiding en deling bij de notaris getekend worden en de blijvende partner tekent de nieuwe hypotheekakte.

Laat je deze procedure achterwege, loop je altijd het risico aangesproken te worden door de hypotheekverstrekker als je ex zijn/haar verplichtingen niet na komt.
Daarbij kom je in de problemen als je zelf weer een hypotheek wilt sluiten, je hebt immers al een schuld op je naam.

Stap 1

De eerste stap bij echtscheidingsplannen en het gezamenlijk bezit van een eigen woning is dus ook onderzoeken of één van de twee wil blijven wonen en de mogelijkheden hiertoe onderzoeken.

Om klanten optimaal te kunnen adviseren heb ik een aantal jaren geleden de opleiding Financieel Echtscheiding Adviseur gevolgd. Want er komt meer kijken bij een scheiding, zoals verzekeringen die verdeeld moeten worden of de verdeling van de opgebouwde pensioenen.

Om problemen te voorkomen begin je bij scheidingsplannen en een koopwoning begin bij je hypotheekadviseur.



Geen opmerkingen:

Een reactie posten