Kosten Koper

Achter de vraagprijs van een bestaande woning staat meestal KK.
KK is de afkorting van Kosten Koper, dat betekent dat kosten zoals overdrachtsbelasting voor de koper zijn.

De kosten verbonden aan de koop van de woning zijn bijvoorbeeld de 2% overdrachtsbelasting en de notariskosten voor de akte van overdracht, ook wel de transportakte genoemd. Dit is de akte waarbij de woning je eigendom wordt.

Je krijgt ook te maken met de financieringskosten.

Al die kosten bij elkaar bedragen 5% tot 6% van de koopsom.  Dit jaar mag je nog maar 2% meefinancieren, volgend jaar wordt dat 1% en in 2018 mag je alleen nog de koopsom lenen.

Dat betekent dat je steeds meer eigen geld moet meebrengen bij de aankoop van een woning.

In onderstaand schema zijn de kosten weergegeven. De overdrachtsbelasting is een vast gegeven van 2% van de koopsom, de overige kosten kunnen iets afwijken.

Vragen: bel of mail 06-41588955info@mariannecroesadvies.nl

	Voorbeeld financieringsopzet.
aankoop
koopsom		€ 175.000,00
overdrachtsbelasting		€ 3.500,00
notariskosten levering		€ 800,00
			€ 179.300,00
financieringskosten
notariskosten hypotheek		€ 901,00
taxatiekosten		€ 377,00
Borgtochtprovisie NHG		€ 1.785,00
adviesvergoeding		€ 2.850,00
kosten bankgarantie		€ 225,00
			€ 6.138,00
financieringsbehoefte			€ 185.438,00		€ 185.438,00
inbreng eigen middelen			-€ 6.938,00		-€ 8.688,00
max.hypotheek 2016			€ 178.500,00	2017	€ 176.750,00

Europese hypotheekregels en boeterente

De rente is laag, en vonden wij een aantal jaren geleden een percentage van 4,4% prima, een rente van 2,2% vinden we beter.

Als je een jaar of vijf geleden met de bank hebt afgesproken dat  je de rente van 4,4% 10 jaar lang zult betalen zit je aan die afspraak vast. 

Net zoals de bank je 10 jaar lang niet meer dan de afgesproken rente in rekening mag brengen als de rente stijgt.

Er wordt op dit moment veel geschreven over boeterente en er wordt gezegd dat de hoge boete verboden wordt. 

Deze uitspraken behoeven wat toelichting.

Boeterente is eigenlijk niet helemaal het goede woord, als je tussentijds je rentecontract met de bank openbreekt rekent de bank uit wat ze aan rente inkomsten misloopt.

Dus als de rente voor een vergelijkbare rentevast periode 2% lager is en je rente staat nog 5 jaar vast, moet je het misgelopen bedrag in een keer betalen. 

Hoe groter het verschil in rente en hoe langer de restant rentevast periode hoe hoger dit bedrag is.

De bank maakt van het mis te lopen bedrag dus 1 bedrag, dit heet de contante waarde.

Dat was zo, dat is zo en dat blijft zo.

Waar de berichten over gaan is dat Europa verbiedt dat geldverstrekkers bovenop de contante waarde nog een opslag rekenen. Dat mag niet meer.

Maar zonder kosten je rentecontract afkopen kan niet.

Wil je weten of het in jouw geval gunstig zou zijn? Neem rustig even contact met me op, als het verbreken van het rentecontract voor jou meer kost dan oplevert, hoor je dat ook. Dan weet je het in ieder geval zeker.

Marianne Croes

06-41588955

info@mariannecroesadvies.nl

of plan een afspraak in met de blauwe button rechts boven op de facebooksite Marianne Croes Advies

Webcam

Sinds kort biedt Marianne Croes Advies ook hypotheekadvies per webcam aan. Ik moest zelf even aan het idee wennen. Maar als aanvulling op de dienstverlening is het heel handig. Jij lekker thuis of op je werk en ik hier achter mijn laptop.
We zien elkaar, kunnen documenten delen en meteen uploaden en aan elkaar versturen.
Ik zie het niet als vervanging voor de persoonlijke gesprekken, maar als een aanvulling op de normale dienstverlening.  Ik stel me zo voor dat we een kennismakingsgesprek gewoon hier op kantoor doen , maar dat we later documenten of offertes per webcam samen doornemen We kunnen direct stukken uploaden en documenten delen.

Kun je de deur niet uit of heb je weinig tijd? Plan via de blauwe button hieronder een gesprek in en ik zie je binnenkort op mijn scherm.
--

Talk with Marianne Croes on 24sessions

Nationale Hypotheek Garantie

Als je een hypotheek sluit kun je onder bepaalde voorwaarden Nationale Hypotheek Garantie krijgen.
Tot 31 december 2016 is een van die voorwaarden dat het totaal van koopsom + bijkomende kosten niet meer bedraagt dan € 245.000,-.

Dat komt neer op een huis met een koopsom van € 231.132,-,  er wordt altijd uitgegaan van 6% bijkomende kosten (€ 13.868,-)

Het huis plus de kosten mag het bedrag van € 245.000,- niet te boven gegaan.

De maximale hypotheek op basis van het onderpand is dit jaar 102% van de koopsom, dus bij een koopsom van € 231.132,- is de maximale hypotheek € 235.754,-.

Volgend jaar wordt de kostengrens van de maximale hypotheek met NHG gekoppeld aan de gemiddelde huizenprijs. Zodra de gemiddelde huizenprijs bekend is zal ik hierover berichten.
Zoals het er nu naar naar uitziet ligt de gemiddelde huizenprijs iets boven de nu geldende maximale koopsom.

De geldverstrekker heeft de zekerheid dat in bepaalde situaties de hypotheek wordt terugbetaald. Als je bijvoorbeeld ten gevolge van een relatiebeëindiging de woning met verlies verkoopt, kan het zijn dat de NHG de restschuld van je overneemt. Er wordt altijd eerst gekeken naar de mogelijkheden van woningbehoud.

De bank loopt minder risico en geeft daarom een lagere rente voor een hypotheek met NHG,

Je betaalt overigens wel voor NHG, op dit moment is dat 1% over het hypotheekbedrag.

Meer weten?
Bel: 06-41588955
Mail: info@mariannecroesadvies.nl

Of klik op de blauwe button rechts boven op de facebook pagina  (contact met ons opnemen) om een webcamgesprek in te plannen.

Maximale hypotheek

Hoeveel kan ik lenen en hoeveel kost het me per maand?

Dat zijn de belangrijkste vragen voor iedereen die een huis wil kopen.

De maximale hypotheekhoogte wordt door twee factoren bepaald. Allereerst het inkomen uiteraard. Daar zijn woonquotes voor. We kunnen heel simpel uitrekenen wat voor maandlast je volgens die woonquotes per maand mag hebben en de hypotheekhoogte is dan zo vast te stellen.

Er wordt niet alleen naar het inkomen gekeken bij het bepalen van de maximale hypotheek maar ook naar de waarde  van de woning.
Met de koopprijs ben je er namelijk niet. Bij een bestaande woning betaal je 2 % van de koopsom aan overdrachtsbelasting,  dan komen de notariskosten, taxatiekosten, adviesvergoeding en eventueel de kosten voor de Nationale Hypotheekgarantie erbij.

Al die kosten samen bedragen ca. 6 % van de koopsom. Als je een huis koopt van € 160.000,- komt er ongeveer € 9.600,- bij.
De tijd dat je alle kosten mee kon lenen in je hypotheek is voorbij. De maximale hypotheek van 106% wordt in een aantal jaren afgebouwd tot 100%.

In 2016 kun je nog 102% van de koopsom lenen, dus bij het voorbeeld van een koopsom van € 160.000,-  is dat 163.200,-. Dat betekent een benodigd bedrag aan eigen middel van € 6.400,-.
Volgend jaar is dat € 8.000,- en in 2018 mag je alleen nog de koopsom lenen.

Een bestaande woning moet getaxeerd worden, de meeste banken gaan uit van de laagste waarde van koopsom/taxatiewaarde.

De waarde die een taxateur op papier zet kan afwijken van de waarde die in de koopakte staat.

Als de getaxeerde waarde lager is kan dat problemen opleveren voor de financiering.
Als de getaxeerde waarde hoger is dan de waarde van de koopakte kan dat voordelig zijn. Dan zoeken we naar een bank die 102% van de getaxeerde waarde financiert. Dus minder eigen middelen nodig.

Een onafhankelijk hypotheekadviseur kent de voorwaarden van al die verschillende banken en beoordeelt per klant waar de hypotheek voor die speciale situatie het beste ondergebracht kan worden.

Vragen of advies nodig? Mail of bel, info@mariannecroesadvies.nl /06-41588955